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25/06/25 22:41
은행에서 추천 해주는건 99.9% 본인 실적을 위해 은행이 유리한 상품을 추천해주는 경우라고 배웠습니다.
좋은 상품은 절대로 먼저 알려주지 않아요.
25/06/25 23:47
일단 그냥 예금만 해도 시중 금리보다 조금 더 쳐줍니다. 성향이랑 목표를 명확히 설정해주면 맞춤형 포트폴리오를 구성해주기 때문에 장점이 있습니다.
다만 한 군데 PB만 만나보지 말고, 여러 곳의 PB에게 상담을 받아보는 걸 추천합니다.
25/06/26 08:24
그냥 연락와서 특정 상품을 권한다면 그건 들을 필요없습니다.
그건 고객 성향, 자산 배분 상황을 고려 없이 상품을 권하는 거라 영업이라 생각하시면 됩니다. 하지만 포트폴리오 상담을 해준다면 필요하신 경우 들어볼만합니다. 그냥 현금/예금으로 두시는것보다 이렇게도 배분이 가능하구나 참고하실수도 있구요. 그리고 나의 자산 배분상황에 따라 이런 이런 상품을 권하는건 참고하셔도 된다고 생각합니다. 추가적으로 은행 PB, 증권 PB 양쪽 의견 다들어보시는게 좋다고 생각합니다.
25/06/26 09:50
은행PB: 은행 예금보다 조금 높은 정도의 기대 수익률. 상품 자체보다는 리스크 적고 PB 실적 인정 높게 해주는 상품을 추천할 가능성 높음. 일부 증권사 있는 은행은 증권사 상품을 연계해서 판매.
증권PB: 은행보다 좀 더 공격적인 투자 가능. 투자 상품 라인업 자체가 많음. 직접 투자 뿐만아니라 펀드, 운용사 일임, Wrap 등. PB 성향에 따라 다른 종목 추천. 성과도 천차만별. 자산운용사 일임: 실력있고 유명한 운용사에 직접 돈을 맡기고 일임 투자 가능함. 최저가입 금액이 최소 억단위. 당연히 운용사 마다 성과가 크게 다름. 가입 방법은 운용사 상담등 컨택하고 증권PB 통해 계좌 개설해서 일임계약. 증권은 중개사 역할. 증권Wrap: 증권사에는 본사 자체에서 운용하거나 자산운용사의 자문을 받아 계좌를 운용해주는 Wrap계좌 상품이 있음. 직접 일임 받는 것보다 최저가입금액이 천만원대 정도로 낮고 접근 성이 좋다는 장점이 있음. 펀드와의 차별성은 내 계좌에서 직접 종목들이 운용되서 투명하고 추가 입금, 출금 등이 좀 더 자유로움. 증권 PB 통해 가입하거나 일부 상품은 모바일에서 직접 가입도 가능함. 증권사마다 주력 Wrap 상품을 찾아보고 PB 상담등을 통해 가입하는걸 추천. PB에 의존하는거 보다 좀더 프랜차이저 느낌. 저점이 높음. 이것 외에는 증권계좌 만들어서 ETF나 펀드 등 직접 투자 하는 방법이 있습니다. 개별 주식을 직접 투자하는건 별로 권유드리지 않고요.
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