안녕하세요. 바쁜 일상에 치어 사는 기쁨아붕입니다.

애초 목표는 자동차보험에 대해 여러분에게 체계적이면서도 쉬운 내용으로 정리해드리려고 했는데,

회사에서는 연일 야근에 집에는 4개월짜리 공주님이 계셔서 도저히 짬이 안나네요.

그래도 나름 노력은 하고 있는데 차일피일 미루다보니 이도저도 안되고, 그래서 과감히 체계화를 벗어던지고자 합니다.

그냥 중구난방식으로 제가 평소에 "아, 이 분들이 이런 것들에 대해 생소해하시는구나."하는 것 위주로 알려드리겠습니다.

Q1. 어느 회사가 좋아요?

A1. 어쩌면 여러분들이 가장 궁금해하시는 질문인 것 같습니다. 저도 참 좋아하는데요, 저도 한번 물어보겠습니다.

"여러분이 좋다고 생각하시건 무엇을 의미하나요?"

뭐가 좋은 걸까요? 가격이 싼 보험? 서비스가 좋은 보험? 보상이 잘되는 보험? 사실 사람들마다 중요하게 여기는 것이 다 달라서 이러한 포괄적인 질문에 대해 답변하기가 쉽지가 않아요.

그런데 사실 자동차보험이라는 것이 다 고만 고만합니다. 자동차보험 위험률이라는 게 말이죠. 대한민국에서 일어나는 자동차사고 통계에 기반해서 만드는 겁니다. 그러니까 경부고속도로상에서 자동차사고가 발생하는게 삼성화재 가입차량은 사고가 덜나고 흥국화재 가입차량은 사고가 많이나고 이런게 아니잖아요..? 그래서 사실 우리나라 자동차사고 발생율은 거기서 거기입니다. 그래서 가입한도를 높이면? 당연히 보험료가 비싸집니다.

대물배상 가입한도를 5천만원으로 한 사람과 1억으로 한사람과 무한대로 한 사람의 보험료가 차이가 나기 마련입니다.

그리고 자동차보험료라는 것이 이 대인1, 대인2, 대물, 자차, 자손, 기타 특약의 보험료 합계로 이뤄지는 것이기에 각 담보의 한도를 어떻게 설정하느냐에 따라 보험료가 차이가 나죠..

라고는 거창하게 써놨지만, 실상 보험료에서 가장 큰 영향을 미치는 것은 자차 담보(자기차량 손해) 입니다. 이것은 순수하게 본인 소유한 차량의 실제 가치에 따라 유동적으로 변하는 건데요, 20년 다된 쓰러져가는 경차와 방금 뽑은 벤츠 S클래스는 차량 가격이 크게 차이가 날 수 밖에 없고요, 보험료도 차이가 많이 납니다.

단, 대인배상이나 대물배상은 큰 차이가 나지 않습니다. 벤츠가 되었건, 티코가 되었건 다른 사람에게 피해를 입힐 확률은 비슷하거든요.

그래서 보통 새차를 구입하게 되면 보험료가 크게 오릅니다.

Q2. 그러면 회사별로 보험료가 다른건 왜그래요?

A2. 사실 자동차보험료는 국민 생활과 밀접한 것이라 금감원에서 심하게 통제를 하는 것 중 하나입니다. 그래서 모든 보험회사가 자동차보험료를 마음대로 못올리고 있어요. 그러나 자동차사고는 항상 발생하는 대신 차는 점차 고급화가 되어서 손해는 점점 증가하고 있고요. 그래서 사실 대부분의 보험회사들이 힘들어하고 있어요. 팔면 팔수록 손해가 나기 쉽거든요.

그래서 보험회사들이 내놓은 자구책이 [[총 보험료율은 동일하지만 연령대별로 차등을 두는 것]]입니다.

예를 들어 S사의 경우 40대 운전자의 보험료를 싸게 책정한 대신 20대 운전자의 보험료는 왕창 올립니다 그래서 총 합을 맞추는 거죠.

그러면 당연히 40대 운전자들이 S사 자동차보험에 많이 들겠죠. 대신 20대 운전자들은 다른 보험회사를 찾을 겁니다.

또, D사의 경우 50, 60대운전자의 보험료를 싸게 책정하고, 30대를 올릴수 있고요..이렇게 각 회사별로 전략에 따라 보험료를 다르게 책정하는 겁니다. 그래서 각 사람들이 자동차보험료 비교견적을 하면 보험료가 제각각으로 나오는 거죠..

라고 거창하게 설명했지만 사실 자동차보험의 1위는 S화재입니다. 그래서 S화재는 사고도 잘 안내고 운전도 조심해서 하는 4, 50대 운전자 보험료를 엄청 낮춰버립니다. 다른 보험회사들도 그렇게 보험료를 낮춰서 따라가고 싶지만 S화재만큼 감당할 체력이 안되니까 울며 겨자먹기로 그나마 더 우량한 30대, 60대 운전자 보험료를 낮춥니다...이보다 더 사이즈가 작은 회사들은 어쩔수없이 20대를 운전자를 받을 수 밖에 없죠.

(어디까지나 예시고, 실제로는 더 디테일한 차등화가 일어납니다. 20세, 26세, 30세, 33세, 38세 등으로요. 각 회사의 가격 전략도 천차만별이고요 매번 바뀌기도 합니다.)

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너무 늦었네요. 그래도 틈을 내어 계속 써보겠습니다. 궁금하신 거 있으면 댓글달아주세요.